– Anzeige –

– Anzeige –

– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einem Kreditantrag respektive einer Kreditanfrage ist es im Prinzip unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Allein wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Alle Geldinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, bei einer diesbezüglichen Anfrage, die Bonität zu ermitteln.

Falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Banken ein Schaden. Aus dem Grund ist dieser Check definitiv erforderlich. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können weit reichende Folgen haben. Nicht allein für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft. Deswegen bieten die Banken in unserem Land einen Kredit ohne eine Auskunft bei der Schufa nicht an. Die Schufa ist für die Verbraucher genau genommen eine nützliche Institution, denn sie schützt die Kreditnehmer davor, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie in eine Schuldenfalle geraten lassen würden.

Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten häufig, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – benannt nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) ungefiltert Daten speichert und sich hierbei lediglich auf negative Infos zur eigenen Person konzentriert. Dies ist jedoch nicht richtig. Wer nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und erfahren möchte, was sich tatsächlich dahinter verbirgt, ist auf dieser Seite genau richtig. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Sie können unbedenklich online Kredite checken, ohne dass hiervon Ihr Schufa-Score berührt wird. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen namhaften und vertrauenswürdigen Kreditgeber handelt! Ein Kreditvergleich hat lediglich das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen zur Folge. Dies hat jedoch auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keine Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Auf dem Kreditmarkt arbeiten zahlreiche „Kreditvermittler“, die sich um eine Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammen. Klarerweise sind alle kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist Prüfung der finanziellen Situation des Antragstellers nicht nur zwingend nötig, sondern auch ausgesprochen sinnvoll. Die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient zunächst auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das tatsächliche Problem bei einer Finanzierung ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand tappen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

Seriöse „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, werden folglich keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Auf der einen Seite, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit verbundene Verluste zu verhindern, zum anderen logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob de facto noch alle Einträge aktuell sind. Falls nicht, beantragen Sie unverzüglich eine Löschung beziehungsweise eine Aktualisierung Ihrer Daten. Auf diese Weise können Sie einen negativen Schufa Eintrag ganz einfach beseitigen.

Es kann aber auch passieren, dass ein Antragsteller sehr wohl imstande ist, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Kreditwürdigkeit als ungenügend bewertet. Einzelunternehmer und Gewerbetreibende können ein Lied davon singen, insbesondere, wenn sie von einer schwankenden Einnahmesituation betroffen sind. Wenn die Bank den Darlehensantrag ablehnt, existiert noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einem privaten Kreditgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Kreditwürdigkeit geprüft. Doch entscheiden in dem Fall ausschließlich die privaten Darlehensgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die individuellen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich im Prinzip nicht von einem herkömmlichen Bankkredit unterscheidet.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Einige Antragsteller haben Angst, dass der so genannte Schufa-Score und damit die Bonität darunter leiden, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Dies ist nicht richtig! Wer durch einen Vergleich die verschiedenen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies in der Tat vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft nutzen, ohne um Ihre Bonität fürchten zu müssen.

Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Auskunfteien respektive den Geldinstituten nur eine „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit Ausschau halten. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen angeboten wird.

Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausnahmslos Offerten von Darlehen erhalten, die Ihnen die Bank auch tatsächlich bewilligt. Gleichzeitig erfahren die die Kreditinstitute und Auskunfteien, dass Sie lediglich Hinweise sammeln wollen und im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Gebühren, Vorkosten, hohe Zinsen? Es gibt jede Menge Klischees zum schufafreien Kredit, der auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Einige sagen, solche Finanzierungen gibt es gar nicht oder ausschließlich von zwielichtigen Kredithaien. Solche Darlehen werden in der Regel nur zu astronomisch hohen Zinsen vergeben, hört man auch gelegentlich. Hinterher ist man dann endlos am Zahlen. Zugegeben, es mag solche Fälle gegeben haben. Aber mittlerweile zeigt sich ein vollkommen anderes Bild.

In der Tat war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang von zwielichtigen Anbietern besetzt. Häufig kam es zu horrenden Vorkosten und hohen Gebühren. Man sagte, dass es manche Anbieter gab, welche zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine tolle Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie hohe Spritkosten dem Antragsteller auf die Rechnung zu setzen. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Meist werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von speziellen Geldinstituten vergeben. Das heißt, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Die breite Nutzung des Internets macht es möglich, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Computer oder Laptop beantragt bzw. abgeschlossen werden können.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären auf diese Weise, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Darlehens ziehen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Das besagt, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit mit Hilfe von weiteren Kriterien begutachtet wird. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ überwiegend zum Beispiel auf den Job und das Einkommen Wert legt. Gerade für Angestellte oder Beamte im Staatsdienst mit stabilen Einkommensverhältnissen kann diese Variante sehr relevant sein.

Nach Bewilligung des Darlehens erfolgt kein Eintrag bei der Schufa. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß kein anderer, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines immer ganz besonders Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Scorewert davon unberührt. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich deshalb sehr schnell Ihr Score verringert, für den Fall, dass nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Die Folge ist dann, dass es allgemein zu Problemen bei der Bewilligung des Kredits kommen kann.

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, beeinflusst den Bonitätsscore und selbstverständlich auch die Kreditwürdigkeit. Bei Beantragung von einem konkreten Kredit mit allen notwendigen Papiere, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. In dem Fall erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht.

Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinflusst worden ist. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ eingeführt worden ist, muss man solche Bedenken hingegen nicht mehr haben! Man findet aber weiterhin einige Verbraucher, welche sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, weil sie denken, durch die nicht mehr gültige Regel würde ihr Schufa-Score negativ beeinflusst.

Sie können sich also vollkommen unverbindlich nach einer günstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nehmen Sie dazu den Kreditvergleich von seriösen Anbietern in Anspruch, ohne eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Belege oder Nachweise bei der Bank einreichen!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Wenn Sie im Internet „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ miteinander vergleichen wollen, geschieht das ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Wesentlich ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Es werden Ihnen dann in drei Stufen mehrere maßgerechte Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem Computer zu Hause als auch beispielsweise auf Reisen über ein mobiles Gerät sofort online beantragen können.

Berücksichtigen Sie bitte: Nur für den Fall, dass Sie zusammen mit Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen eingeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, die Sie auch tatsächlich beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten von Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Dementsprechend werden alle Ihre sensiblen Angaben komplett vertraulich behandelt. Nicht umsonst besteht ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen im Übrigen dafür, dass sämtliche Daten sicher an die Geldinstitute übertragen werden.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Was Sie auf jeden Fall bestimmen müssen, ist neben der Kreditsumme, auch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Sie bekommen dann im Anschluss mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Was Sie unbedingt wissen sollten: Die Höhe des Zinssatzes hängt zum Großteil von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung des Darlehens ist statistisch betrachtet, bei besonders kurzen Laufzeiten größer. Infolge des kleinen Kreditrisikos für die Finanzdienstleister, ist der Zinssatz für das gewährte Darlehen verhältnismäßig niedrig. Da sich die Kreditinstitute das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten die Zinsen höher ausfallen.

Geben Sie auf alle Fälle einen Verwendungszweck an, sofern es möglich ist. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Normalfall der „Effektivzins“ merklich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche weiteren Kosten in sich vereint.

Was ist der Grund dafür? Brauchen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie führen einen Verwendungszweck an, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit eingetragen wird. So hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu Geld zu machen, für den Fall, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr nicht mehr imstande ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Verkaufserlös können dann die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von etwa einem Auto gegeben wurde, für die Banken deutlich risikoloser, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Sie haben außerdem die Option, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch bedeutend verbessern, da das verfügbare monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es vorwiegend auf das Netto-Einkommen an. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung die Option auf eventuelle Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich diverse Angebote aufgelistet werden, liegt es ausnahmslos an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit gewähren.

Damit die Kreditinstitute Ihnen ausnahmslos Konditionen anbieten, die Sie bei Beantragung dann auch de facto bekommen, müssen Sie unbedingt sämtliche verlangten persönlichen Daten wahrheitsgetreu offen legen. Aufgrund Ihrer persönlichen Angaben kann man ermitteln, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind bzw. ob zwischen ihnen ein gesundes Verhältnis besteht. Damit haben auch Sie selber eine gute Kontrolle, inwiefern Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, eigentlich leisten können.

Denken Sie bitte daran, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität geprüft wird. Zu einem konventionellen Bankkredit besteht ein signifikanter Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber können sich auf eine Finanzierung einigen, unabhängig davon, wie der Schufa-Score aussieht. Klarerweise ist so ein Angebot nicht gänzlich ein „schufafreier Kredit“. Nichtsdestoweniger allerdings ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Haken: Es muss sich auch ein Kreditgeber finden lassen, der dafür das entsprechende Kapital zur Verfügung stellt. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ spekuliert, wird ohne entsprechende Sicherheiten bei der Mehrheit der Kreditgeber keinen Erfolg haben.

Da die Angebote im Regelfall so gestaffelt sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten stets ganz oben steht, können Sie ganz easy den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins schließt in Verbindung mit einem Kredit sämtliche finanziellen Aufwendungen ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Dazu gehören nicht allein die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Damit können auch Angebote miteinander verglichen werden, welche aus verschiedenartigen Kostenkomponenten bestehen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit sofort am Computer zu beantragen. Immer mehr Menschen möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten innerhalb kürzester Zeit Offerten erhalten!

Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das sich die Daten für den „Kreditgeber“ ganz einfach über das Internet hochladen lassen. Sogar der Weg zur nächsten Bankzweigstelle wird überflüssig, weil es bei vielen Angeboten möglich ist, sich über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Sie können auch dank der digitalen Vernetzung online einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, falls mal die Zeit drängt – ein unschätzbarer äußerst positiver Effekt der digitalen Variante.

Normalerweise verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen so genannten PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie müssen dann nur mit Ihrem Lichtbildausweis und den Antragsunterlagen zur nächsten Postfiliale gehen, wo man Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren und den Nachweis schließlich an die entsprechende Online-Bank sendet.

Im Gegensatz dazu tätigen Sie beim VideoIdent-Nachweis nur einen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die gewünschten Unterlagen vor die Kamera zur Überprüfung halten. einen Online-Zugang.

Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann tragen Sie doch in den Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Das ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung Ihres Antrags erheblich zu verbessern. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber allein zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Klarerweise findet eine Weitergabe an Dritte Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Geldinstitute unterliegen nicht bloß dem Bankgeheimnis, sondern und beachten auch die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Obendrein gibt es eine regelmäßige Überprüfung durch den TÜV, mitsamt der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch wirklich gewährleistet ist, geschieht die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten auftreten. In diesem Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Das sind absolute Profis, die oft lange Jahre im Bankwesen tätig waren und außerdem kontinuierlich geschult werden. Für Sie kommt allgemein lediglich eine Finanzierung infrage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Natürlich bekommen Sie auch dann die notwendige Unterstützung, wenn Ihre Suche bloß einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was kann ein professioneller Vermittler für Sie tun?

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu bekommen. Sehr oft geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird im Übrigen durch eine Schuldenberatung ergänzt. Zu den Aufgaben eines professionellen Kreditvermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Banken und Instituten gute Verbindungen
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung

Infolge der guten Geschäftsbeziehungen, die zahlreiche Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Bedingungen zu bekommen. Nicht selten kann auch bei schwierigen Gegebenheiten verhandelt werden. Zufolge ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr bewertet werden wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Ein solcher Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank absolut keine Chancen.

So lassen sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ stets in Ihrem Interesse. Im Prinzip fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, weil er seine Provision von der Bank erhält.

An den folgenden vier Punkten erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Das Unternehmen besitzt eine Website einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Bei einem Testanruf ist die Firma tatsächlich erreichbar und die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner macht einen seriösen Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Viele, die im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken prinzipiell an einen „Kredit ohne Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird hingegen von allen renommierten Geldinstituten gleichermaßen geprüft. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten.

So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, ein Scoring. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Deswegen gibt es bei einem Geldinstitut den „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Seltsamerweise glauben etliche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obgleich die Statistik etwas völlig anderes sagt: Der größte Teil der Einträge ist positiv

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie sich vorher schlau machen, wie es mit Ihrem Scoring bestellt ist beziehungsweise, ob er in der Tat so negativ ist, dass Ihr Antrag möglicherweise nicht angenommen wird. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal kostenlos seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind. Einmal im Jahr stehen Ihnen grundsätzlich diese Auskünfte gemäß Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Dazu können Sie vor allem Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Diese Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Das Scoring hängt mit unterschiedlichen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit beurteilt. 100 ist hierbei der maximale Wert und gibt an, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußerst klein ist. Zahlungsprobleme sind andererseits weitaus häufiger anzunehmen, wenn eine Person lediglich einen Scorewert von 50 besitzt.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht beglichen – das ist schon jedem mal passiert. Sei es wegen eines längeren Urlaubs durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder durch einen Umzug mit neuer Anschrift. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung über kurz oder lang Probleme geben. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen ungünstigen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert abnimmt, hat dies garantiert Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Es ist hingegen möglich, dass der Verbraucher einen schlechten Schufa-Eintrag entfernen lassen kann. Angesichts des umfangreichen Datenaufkommens und der Fülle an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören selbstverständlich auf alle Fälle sofort gelöscht. Die Löschung kann man unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Sie können im Übrigen bei der Recherche nach einem „„Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität auf die hilfreiche Unterstützung einer Menge Finanzdienstleister hoffen. Eine Reihe von Instituten beschäftigen mittlerweile eigene Kreditberater, die schon jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Es ist daher nicht erstaunlich, dass sie insbesondere in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Know-how mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Geben Sie auf jeden Fall über Ihre aktuelle wirtschaftliche Lage einen genauen Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden. Generell werden Darlehen von den Banken erst im Anschluss an eine eingehende Kreditwürdigkeitsanalyse gewährt. Die finanzielle Ausgangssituation muss demzufolge in vollem Umfang bekannt sein, für den Fall, dass die Kreditberater effektiv weiterhelfen sollen. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ Ausschau halten.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich voraussichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu erhalten. Klarerweise gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Die Schufa bewertet auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Finanzierungsmöglichkeit im besten Fall trotz einer Bewertung respektive einer negativen Bonität geben kann.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am meisten finanzierten Kaufobjekten. Rund 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen EUR werden allein in Deutschland für die Anschaffung eines Autos jeden Tag aufgenommen! Oftmals kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine Hürde sein – muss es aber nicht. Ohne Schufa die Finanzierung von einem KFZ folgendermaßen: Sie stellen zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen hierfür die verlangten Unterlagen ein. Hiermit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Freigabe des Kredits, machen Sie sich auf den Weg, um das Auto zu kaufen. Dies hat im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt zwei maßgebende Vorteile: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abgeben müssen. Denn im Normalfall wollen Kreditbanken die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, ehe sie ein KFZ-Darlehen freigeben.

Falls Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie zum anderen die besten Chancen, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das dessen ungeachtet eine effektivere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung über die Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Score-Wert bessere Bedingungen bekommen.

Die Erteilung eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Dabei wird bei der Antragstellung erst einmal genau Ihre Bonität analysiert. Bei einer Reihe von Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie eine Menge Belege und Nachweise mitbringen. Jede Bank, die Ihnen einen Immobilienkredit offerieren will, wird vorab ihren Schufawert analysieren und dann beurteilen, was für Bedingungen sie Ihnen genehmigt. Logischerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine unkündbare Stellung beim Staat) betrachtet, genauso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie einzahlen möchten. Etliche Kriterien spielen hier also eine Rolle.

Durch einen so genannten Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und auf diese Weise niedrigere Zinsen zahlen. Im Allgemeinen berechnet das Geldinstitut für einen Dispokredit ca. 10 Prozent jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie das Geld sozusagen in die eigene Tasche stecken. Dies trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Ratenzahlungen, die Sie z.B. für den Kauf über einen Online-Shop vereinbart haben. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Seltenheit. Die vorzeitige Tilgung eines Kreditvertrags zur Verringerung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, falls Sie dazu folgende Vorbedingungen erfüllen:

  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • reguläres Einkommen
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • hinreichende Bonität
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung

Diverse Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen trotz mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit. In diesem Fall wird die Finanzierung hingegen nicht über ein konventionelles Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

„Kredite ohne Schufa“ – gute Tipps

Falls Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score respektive ungünstiger Schufa beantragen möchten, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurückzahlen können. In der Regel erfolgt es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut abgewiesen wird.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen geschäftlichen Grundsätzen einer Kreditbank, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückzahlen. Es besteht immer großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Falls es nun dennoch zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es zumeist daran, dass die Analyse der Bonität ergeben hat, dass man auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, weil zuvor die Zahlungsmoral so schlecht war. Ein anderer Grund für die Zurückweisung des Kreditantrags ist auch vielfach, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht genügt, um den Kredit tilgen zu können.

Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie nur möglich, ehe Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. So können Sie einfach beurteilen, ob Sie irgendwann vielleicht Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Behalten Sie im Sinn, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme pünktlich zu tilgen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Waschmaschine geht plötzlich kaputt oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Nehmen Sie außerdem die Option in Anspruch, sich durch Ihren Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern analysiert zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Lage. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne gründliche Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist deshalb schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen bisweilen in einer persönlichen Insolvenz geendet haben. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden.

Sofern es den Anschein hat, dass Sie unberechtigt einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Finanzdienstleister versagt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie auf alle Fälle einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score unentgeltlich kontrollieren zu können. Veraltete oder unrichtige Daten sollten Sie dann unverzüglich entfernen lassen.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten beziehungsweise ein lohnendes Angebot zu finden, ist im Prinzip nicht schwer. Eines ist zu beachten:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge auf Grund eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, die er nicht sicher einhalten kann
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie z. B. Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

In Wahrheit besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Nichtsdestotrotz halten sich in Bezug auf die Schufa verschiedene Vorurteile. Ein weit verbreitetes Vorurteil: Bloß wenn es Schwierigkeiten mit der Bonität gibt, kommt die Auskunftei ins Spiel. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht der Wahrheit, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit ungünstiger Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen demnach nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es um seine Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Ein weiterer verkehrter Standpunkt: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, nachteilige Daten zu speichern. Diese Sichtweise ist selbstverständlich ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei rund 90 Prozent aller Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Es gibt noch ein drittes Klischee: Die Schufa erstellt direkt einen guten oder schlechten Wert. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erstellt an und für sich aus einem negativen beziehungsweise positiven Zahlungsverhalten nur einen Score-Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – aber nicht negativ. Es gibt zahlreiche Faktoren, durch die der Schufa-Wert bestimmt wird. Z. B., wenn jemand zahlreiche Handyverträge oder Kreditkarten hat. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, inwieweit man seine Kredite oder Rechnungen fristgemäß beglichen hat.

Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er ihn voraussichtlich nirgends auftreiben, denn ein Darlehen mit dieser Bezeichnung existiert einfach nicht, Was es andererseits gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Kreditbanken und angeschlossener Auskunfteien, dass eine Menge Verbraucher ihre Bonität als ausgesprochen ungünstig einschätzen. Sofern Sie beabsichtigen, ein solches Darlehens zu beantragen, sollten Sie demzufolge definitiv vorweg Ihren Score herausfinden. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen?

Achten Sie als Kreditnehmer hauptsächlich darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht zu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände ermöglichen. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen und gute Konditionen. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollte dies alles enthalten.

Es gibt hingegen diverse Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Darlehen als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitsloser, Auszubildender oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt erforderlich

In der Regel gilt der Leitsatz: Die erforderlichen Mittel müssen in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst präzise einschätzen werden. Die Ausgaben vorab übersichtlich aufzustellen, ist dementsprechend ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine bösen Überraschungen zu erleben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre ohne Zweifel nicht verkehrt. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie aus dem Grund so gering wie möglich festsetzen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge zu haben und seine finanzielle Lage realistisch zu beurteilen sind wesentliche Vorbedingungen für ein benötigtes Darlehen. Dieses Kriterium gilt klarerweise vor allem in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche genau aufzuschreiben, ist z.B. eine vorzüglich Hilfe: Wie viel Geld wird pro Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Geldbeträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Stehkaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. So eine Kostenaufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Tilgungsrate ziemlich exakt einzuschätzen und auf der anderen Seite lässt sich damit hervorragend beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ anbelangt, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. gewünschten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Eine genaue und seriöse Darstellung der eigenen Finanzen ist damit gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit allemal vorteilhaft auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einer gewissen Zeitspanne werden die Einträge bei der Schufa automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das passiert beispielsweise bei:

  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls sich die Forderungen inzwischen erledigt haben
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Einrichtung ohne Ausnahme mit Finanzinstituten zusammenarbeitet, die in der Bundesrepublik ansässig sind. Aus diesem Grund recherchieren Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben vereinzelt nach einem „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wird dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einer schweizerischen Bank angeboten. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der ein schlechter Score-Wert völlig unerheblich ist – ganz egal, ob der Kredit jetzt tatsächlich aus der Schweiz stammt oder nicht. Berücksichtigen Sie bitte: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also ein Darlehen ohne Schufa in der Schweiz beantragen möchten) ermittelt ein seriöses Unternehmen ebenfalls Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nicht mithilfe der Schufa. Das bedeutet im Klartext: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit.

Oft ist es klüger, den persönlichen Schufa-Wert zu verbessern, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, da es sich hier vermutlich. Zuweilen führt das Angebot einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort sämtliche Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist in der Regel in höchstem Maß unseriös.

Welche Vorzüge haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Institute

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neues Auto her muss oder Sie eine größere Urlaubsreise planen – Darlehen ausländischer Geldinstitute werden mehr und mehr zur Finanzierung in Anspruch genommen. Außer dem herkömmlichen Weg zur heimischen Bank haben Konsumenten inzwischen auch die Option, per Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Vorteil: Die Kreditvergabe-Richtlinien sind nicht so streng in Deutschland. Eine schlechte Bonität beziehungsweise ein negativer Eintrag in der Schufa fallen beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ daher nicht so stark ins Gewicht. Dabei werden online Darlehen vermittelt, die prinzipiell von Schweizer Banken vergeben werden. Für Verbraucher, die besonders schnell eine Geldspritze brauchen, hingegen von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Option sein. Das wären beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ hat es besonders diese Gruppe schwer, einen Kredit zu erhalten.

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich herabgesetzt. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine echte Option darstellen. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. In Hinsicht auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal bezeichnen.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Banken für ein Darlehen gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung stattfindet. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Hierbei spielt der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine entscheidende Rolle. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar immer auf die nominale Kredithöhe bezogen. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem gewissen Prozentsatz angegeben. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Zuweilen wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die ganze Dauer der Laufzeit festgesetzt. Das heißt: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom Trend an den Kapitalmärkten stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Gewähr gibt, dass Ihre Kreditkosten immer konstant bleiben. Während der gesamten Laufzeit des Darlehens können Sie folglich sicher sein, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ sich nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Wesentliche Auswirkungen auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Darlehensbedingungen, welche dem Kreditnehmer gewährt werden. Eine lange „Kreditlaufzeit“ führt dazu, dass der Kreditnehmer kleinere Monatsraten zurückzahlen muss, als es bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit der Fall ist. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demnach bestimmt lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten in Erwägung zu ziehen. Bedenken Sie, dass nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten offeriert werden.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit beziehungsweise Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz, ist dies das Zeitintervall zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der völligen Tilgung. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind dabei die maßgeblichen Kriterien, von denen die Dauer abhängig ist. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst natürlich hauptsächlich die Laufzeit. Je geringer die monatlichen Raten sind, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren zur Gänze abbezahlt ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, die für mindestens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. die Bearbeitungsentgelte. Weswegen diese Gebühren? Die Finanzdienstleister verlangten vom Antragsteller bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ einen bestimmten Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurde dann diesbezüglich eine Gesetzesänderung beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage wurde für unzulässig erklärt. Das gilt übrigens auch für die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr schon bezahlt haben, können grundsätzlich die Kosten für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine private Person oder auch ein Unternehmen zu verstehen, die für eine gewisse Zeit zu einem angemessenen Zinssatz an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer Geld verleiht. In Kreditverträgen ist allgemein vom „Darlehensgeber“ die Rede. Andere gebräuchliche Ausdrücke sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ vergibt, berechnet er aufgrund des großen Rückzahlungsrisikos daher einen höheren Zinssatz. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Bank. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese genauso durch einzelne Monatsraten tilgen. Ein wesentlicher Baustein der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt berechnet werden. Die Kreditnehmer bezahlen dann für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags.

Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlungsrate festsetzt, hängt hauptsächlich von seinen Einkünften ab. Zumeist beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung ein Prozent per annum. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. Es dann klarerweise, entsprechend der Rückzahlung, eine angehobene monatliche Belastung zu erwarten.

Tilgung und Zinsen sind also die hauptsächlichen Merkmale, die die Monatsrate bei Darlehen bestimmen. Eingeschlossen in der Monatsrate sind bei Finanzierungen nichtsdestoweniger auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Obschon bei den Zinsen diese Kosten im Normalfall entsprechend berücksichtigt werden, zählen sie als Kriterium der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das jemand aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit einem sehr hohen Zins ein wenig günstiger begleichen zu können. Außerdem können bei einer Umschuldung auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden. Man kann deswegen im Rahmen einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen wird, versteht sich an und für sich von selbst. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung wiederum bei der gleichen Bank aufgenommen wird – natürlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der prinzipielle Nutzen von einem Umschuldungskredit besteht ohne Frage darin, dass man nach Aufnahme des neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Denn bereits ein verhältnismäßig unerheblich günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind normalerweise alle Gebühren enthalten, welche ein Kunde in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist deshalb höher als der geschuldete Kreditbetrag. Zu den Nebenkosten, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, gehören darüber hinaus etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle aufkommenden Ausgaben und Gebühren mit eingeschlossen werden, ist dieser vereinzelt bedeutend größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Auch die Aufwendungen für eine abgeschlossene Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, falls er seinen Kreditantrag trotz Schufa genehmigt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht zur Gänze als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung bisweilen in Hinsicht auf die Kreditart unterschiedlich ist.
Das gilt auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ respektive bei einem „Schweizer Kredit“.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine private Person oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, die Bank prüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall das zur Verfügung stehende Gesamteinkommen respektive die aktuelle Ertragslage. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein nebensächliches Kriterium. Der monatliche Verdienst des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR üblich ist.

Prinzipiell wird für den Kreditbetrag eine feste Monatsrate zur Rückzahlung innerhalb von einer festgelegten Zeitspanne vereinbart. Diese Kreditkonditionen werden ausnahmslos im Kreditvertrag fest verankert. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Falls man wissen will, ob diese Sondertilgungen kostenlos angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Wurde die letzte Rate schließlich getilgt, ist im Allgemeinen anzunehmen, dass damit automatisch auch der Kreditvertrag erlischt. Wünscht der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das lediglich in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Darlehensnehmer stellen nicht selten die Frage, ob es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, welche die entsprechenden Aufschläge auf den Kredit bestimmt.
Bei einer positiven Bonität werden vergleichsweise niedrige Zinsen berechnet. Liefern die verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, ist das in jedem Fall für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Finanzdienstleistern völlig unterschiedlich sein können. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Darlehensnehmer und sind so gut wie bei jeder Bank identisch.

  • Wie ist der Familienstand?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Gibt es existierende Kredite und Bürgschaften?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein gewisses Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass bisweilen ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Eine Möglichkeit wäre natürlich, sich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld zu leihen. Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten, ist allerdings nicht jedermanns Sache. Und ein Schufa-Eintrag oder eine schlechte Bonität erschweren es, einen Kredit bei zum einen die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Was etliche nicht wissen – selbst mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen bekommen.

Ihre Bank hat Nein gesagt?
Wir helfen!

Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Autokredit trotz Schufa

Autokredit

Erfüllen Sie sich schnell und unkompliziert Ihren Wunsch vom Traumauto mit einem Autokredit.

Umschuldungskredit

Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bequem Zinslast reduzieren. Jetzt Kredit umschulden & Geld sparen.

Schufafreier Kredit

Schufafreier Kredit

Schufafreier Kredit garantiert ohne Vorkosten. Wunschrate & faire Zinsen. Bei uns sind Sie richtig aufgehoben.

Beamtenkredit

Kredit für Beamte

Die günstigsten Kredite speziell für Beamte. Jetzt beste Konditionen für Beamtenkredite sichern.

Kredit für Rentner

Kredit für Rentner

Auch mit kleinem Einkommen oder niedriger Rente einen Kredit für Rentner sichern.

Sofortkredit

Sofortkredit

Der Sofortkredit ist immer dann eine gute Wahl, wenn es mit dem Darlehen besonders schnell gehen muss.

Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,92%, effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1.500,- bis 250.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Maxda GmbH, Boschstr.3, 67346 Speyer. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).